申请组合贷款后，首月还款需要使用自己的现金，然后可以到银行办理公积金冲还贷。

办理后，在次月还款日，银行会从你公积金账户里扣除相应的金额来还公积金贷款的部分，若公积金还有余额，会用来还商业贷款的月还款。